Notre Méthode: le bilan de votre situation

Notre démarche : Vous écouter pour mieux vous conseiller
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Que vous soyez chef d’entreprise ou particulier, nous vous accompagnerons dans le dédale de la protection sociale.

Le docteur CURARE est médecin. Elle cotise à sa caisse obligatoire de retraite et de prévoyance, la CARMF. En échange, elle bénéficie de certaines prestations sociales :

Des garanties en cas d’arrêt de travail et d’invalidité. En cas d’empêchement (suite à maladie ou accident), le Dr Curare percevrait dans un premier temps des indemnités journalières en remplacement de son revenu, et dans un deuxième temps, au-delà d’une période de trois ans, une rente d’invalidité si elle devait conserver des séquelles
Sa famille est également protégée par des capitaux décès dans l’hypothèse où elle viendrait à disparaitre prématurément. Un capital serait alors versé à ses ayants-droit.
Enfin, elle cotise aussi pour acquérir des droits à retraite future

Ces prestations peuvent cependant s’avérer insuffisantes. Et dans son cas, compte tenu de son revenu (colonne bleue « référence »), effectivement, les couvertures ne permettent pas de la couvrir de façon optimale au regard de sa situation et de ses besoins. (Situation « AVANT »).

Le docteur CURARE, après un bilan complet de sa situation et sur la base de conseils avisés, prend des dispositions pour combler les manques identifiés (Situation « APRES ») :

Une prévoyance complémentaire visant à couvrir les zones non prises en charge par son régime obligatoire sur les postes « arrêt de travail » et « invalidité » ; elle en profite aussi pour augmenter le montant du capital décès, de sorte qu’il corresponde à trois années de salaire.
Un dispositif de retraite complémentaire pour construire, sur la durée, une capitalisation qui permettra d’atteindre un taux de remplacement de son dernier revenu qui corresponde à ses attentes en matière de maintien de pouvoir d’achat.

En définitive, elle a mis à niveau sa protection sociale et peut exercer en toute sérénité.

Il faudra néanmoins, dans le temps, veiller à ce que l’ensemble des dispositions prises restent en adéquation avec ses besoins car ces derniers peuvent évoluer. Des mises à jour pourront donc s’avérer nécessaires.

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