Le prix expliqué : l'environnement technique et réglementaire
Ma mutuelle a encore augmenté!
La question n'est presque plus de savoir si ma mutuelle va augmenter. Mais dans quelles proportions.
Aujourd'hui, une mutuelle représente une vraie ligne budgétaire, en particulier pour les familles, et pour les séniors.
Comment expliquer cette hausse inexorable des cotisations années après années ?
Nous allons vous en décrypter les mécanismes.
1 - Rappelons le contexte :
- La mutuelle intervient en complément de la sécurité sociale
- Son objectif premier est de couvrir des dépenses de santé et non pas de confort
- D'après les acteurs du marché, le taux d'équipement atteint 98 % de la population (équipement via des dispositifs communaux, comme "ma commune ma santé", des dispositifs solidaires d'Etat comme la CMU, via l'entreprise, via des dispositifs professionnels dédiés aux travailleurs indépendants, via des dispositifs souscrits à titre personnel, comme les mutuelles étudiantes, séniors)
Il ne s'agit donc plus d'un marché d'équipement, mais d'un marché de renouvellement.
2 -Le tarif :
Comment est-il construit ?
On peut considérer 4 grandes catégories de critères :
- le facteur humain : ce sont les éléments directement liés à l'assuré lui-même et ses éventuels ayants-droit
- le facteur environnemental : il se décline en trois sous-catégories
- le désengagement progressif de la sécurité sociale
- la réglementation au travers des directives européennes, des lois et règlements
- la réglementation fiscale
- le facteur technique
- les éléments purement techniques
- les éléments de gestion
- le facteur financier : c'est le financement des soins, et la problématique des laboratoires
En définitive, on est mieux soigné (progrès de la médecine), plus longtemps (allongement de l'espérance de vie), mais pour un coût qui ne cesse de croître (recours à de la haute technologie, amortissement du R&D, coût de nouvelles molécules, chronicité des pathologies)
C'est donc une escalade sans fin : il faut admettre que notre santé nous coûtera toujours plus cher.
Et tous ces facteurs qui interagissent évoluent sans cesse.
La mutuelle du 21e siècle fait donc partie d'un écosystème complexe et évolutif, aux équilibres fragiles
